Почему банк отказал в ипотеке

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Плохо подготовленному клиенту банки не одобряют ипотеку — что делать для увеличения шансов? Надо знать все требования банка и основные причины возможного отказа в выдаче кредита. Вероятность получения займа увеличится, если: доходы позволяют свободно производить ежемесячные платежи по погашению кредита. В заявке указывается оптимальная сумма кредита и срок его выплаты; предоставляется расширенный пакет документов. К необходимому списку можно добавить рекомендации от работодателя, справку о дополнительных источниках дохода; ипотечная заявка подается на другое лицо, например, ближайшего родственника, а заемщик становится поручителем для него. Этот вариант подойдет, если профессия заёмщика входит в список рискованных профессий для банка.

Отказ банков в кредите. Плохая кредитная история Отказ банков в кредите.

Скопировать Владимир Путин распорядился предотвратить необоснованные отказы в ипотеке семьям, которым положены льготы. Действительно, банки могут не одобрить заявку на кредит без всякого объяснения причин. С такими проблемами сталкиваются и льготники, и рядовые клиенты. Лайф разбирался, почему могут отказать в ипотеке.

Газета Дело

Причину отказа при этом никто не раскрывает. Ситуация из жизни: клиент взял справку о доходах, ипотечный брокер звонит бухгалтеру с просьбой оформить документ по новому образцу: Спойлер: трудовая книжка оказалась оригинальной. Клиент работал в компании и получал стабильный доход.

Человек, не знакомый со спецификой работы кредитных организаций, никогда не узнает, почему банк счел его неблагонадежным. Это случайность: может, дело в анкете, а может — в паспорте. Зачастую в справках указывают неправильные или устаревшие реквизиты и несуществующие номера телефонов.

Иногда ставят не те печати или подписывают документ рукой сотрудника, у которого вообще нет никаких полномочий.

Проблемы с кредитной историей Кредитная история — досье на вас как на заемщика. Банк может запросить кредитную историю любого обратившегося человека — в ней он узнает о том, как вы обращаетесь с чужими деньгами: платите в срок или с опозданиями, набираете много мелких кредитов или занимаете только крупные суммы.

Кредитная история есть не у всех: если человек никогда не брал займов, в досье будет пусто. У заемщиков, которые любят небольшие потребительские кредиты, могут быть проблемы, как правило по их же вине. Например, наш клиент Р.

На первоначальный взнос он отложил 1,2 млн рублей. Получил отказ. Брокер позвонил в отдел аналитики банка и уточнил, в чем проблема. А ведь и Р. Подумал, что отсутствие кредитной истории помешает купить квартиру. Так банковские сотрудники видят досье заемщика На самом деле, небольшие кредиты, которые обслуживаются меньше шести месяцев, вообще не влияют на решение банка — даже хорошая кредитная история по ним не будет учитываться.

Зато наличие таких займов дает усомниться в чистоте ваших намерений — это и приводит к отказам. Получить кредитную историю можно самостоятельно. Через 5 минут на почту придет письмо с указанием бюро, в которых хранятся ваши досье. Потребительские кредиты, даже давно погашенные, могут привести еще и к ошибкам в кредитной истории.

Дело в том, что потребительских кредитов у банка больше всего — следить за отображением кредитной истории по каждому из них трудно. Невнимательность сотрудников, технические сбои и любые форс-мажоры — всё это приводит к ошибкам в досье заемщика. Чем больше потребительских кредитов — тем больше банков считают вас своим клиентом.

Некоторые из них могут привязать к вашему счету непрошенную кредитную карту. Вы никогда не узнаете о ее наличии, зато в кредитной истории появится информация о лимите. В случае с ипотекой отсутствие кредитной истории банки воспринимают нормально: если у человека высокий доход, кредит всё равно одобрят.

Правда, если у вас нет поручителя или созаемщика, сумму одобрения могут ограничить. Закредитованность Если человек выплачивает кредит — сумму платежа запишут в кредитную нагрузку.

Для банка ваш доход уменьшится ровно на эту сумму. Нужно, чтобы после выплат по всем кредитам, в том числе по будущей ипотеке, у вас оставались деньги на нормальное существование: еду, транспорт, быт, ремонт, покупки и отдых. Если у человека остается меньше — он сильно закредитован.

Банки с осторожностью относятся к сильно закредитованным заемщикам: возможно, человек в долгах, потому что не умеет обращаться с деньгами.

Если в кредитной истории такого клиента найдут еще и просрочки по платежам — с одобрением точно будут проблемы. Ложь Банки отказывают, когда ловят клиента на лжи. Чтобы человека поймали, ему даже не обязательно врать — иногда аналитики находят проблемы там, где их нет.

Рассмотрим на примере проверки доходов будущего заемщика. Уровень дохода проверяют с помощью справки о доходах. В ней написано, сколько зарабатывает заявитель — на эту информацию ориентируется скоринговая система, которая выполняет оставшуюся часть работы, проверку платежеспособности.

Дальше происходит магия анализа больших данных. Программа досконально изучает финансовое поведение будущего заемщика: смотрит на среднюю зарплату такого же специалиста на его региональном рынке, проверяет обороты по счету, сравнивает зарплату и расходы, считает количество поездок за границу и сумму, которую заявитель тратит на еду, одежду, мобильную связь и отдых.

Эта система нужна, чтобы поймать клиента на лжи. Если банк заметит, что вы часто и подолгу сидите с минусом на остатке по мобильному счету — он подумает, что вам не хватает денег.

Проблемы со связью Банк будет много звонить: вам, работодателю или брокеру. Если с кем-то из вас будет сложно связаться — могут выдать отказ. Некоторые банки принимают решение об отказе после трех попыток дозвониться, кто-то пытается дождаться восстановления связи — вдруг у вас что-то случилось. Если вы работаете в паре с ипотечным брокером, эта проблема вас не коснется: банки запрашивают точное время звонка у представителя компании, с которой работают.

Некоторые кредиторы очень щепетильны в вопросах связи: они выставляют особые требования даже к телефонным номерам. Например, что у вашего работодателя должен быть стационарный телефон.

Или мобильный, но только при одном условии: сим-карта зарегистрирована на юридическое лицо компании. Об этих требованиях лучше знать заранее — если собираетесь оформлять ипотеку самостоятельно, уточните этот вопрос до того, как начнете заполнять анкету.

Вдруг банк попросит показать документы на корпоративную сим-карту? Недобросовестный работодатель Работодатель — гарант стабильности вашего дохода.

Банку важно, чтобы заемщик работал в честной компании, у которой нет проблем с бухгалтерией и законом. У нас много историй про клиентов, работодатели которых не проходили проверку: кто-то трудился на несуществующее ИП, кто-то — в компании, собственника которой уже как-то раз объявили банкротом.

Иногда проблемы возникают даже у бюджетников. Если сотрудники вашей компании уже пытались получить ипотеку в том же самом банке, но не смогли подтвердить доход или трудоустройство — работодателя могут внести в чёрный список. Если ваш работодатель попадает в категорию ненадежных, необязательно увольняться — иногда достаточно подтверждения, что вас не уволят.

Чтобы решить проблему, нужно вести переговоры с банком. На такой случай лучше держать при себе специалиста по ипотечному кредитованию. Трудный возраст Заемщиков младше 27 лет без семьи и детей не воспринимают всерьез: таких людей считают ненадежными и инфантильными.

Они часто меняют место работы и проживания, много перемещаются по миру и не планируют надолго. Мужчина до 27 лет подлежит призыву, девушка может уйти в декрет, развестись и стать матерью-одиночкой. Для любого современного человека это просто стереотипы, но для банка — высокие риски невозврата долга.

Заемщиков старше 65 лет кредитуют очень редко: из-за низких пенсий и высокого риска смерти. Чтобы повысить шансы, нужен молодой созаемщик из числа наследников первой очереди — так банк поймет, что семья заинтересована в погашении кредита.

Судебные тяжбы Если вы участвуете в суде в качестве истца или ответчика — скорее всего, вам откажут. Лучше дождитесь, пока завершатся судебные тяжбы. Если вам выписали штраф, который пытаются взыскать приставы — погасите задолженности и только потом подавайте документы. Иначе в кредите могут отказать.

Если у вас есть судимость — не волнуйтесь, шансы на одобрение всё равно есть. О погашенной судимости банк может даже не узнать — а если узнает, всё равно проверит документы. Стабильный доход и большой первоначальный взнос помогут доказать банку свою благонадежность.

Недействительный паспорт По закону паспорт должен быть выдан строго после дня рождения в 14 и 45 лет. Если человек получил документ в день праздника, он окажется недействительным. Из-за халатности сотрудников паспортного стола таких случаев довольно много. Проверьте дату выдачи паспорта и подайте заявку на его замену, если обнаружите проблему.

Как избежать проблем? Отправляйте заявки по очереди, а не целым скопом. Рассылать анкеты параллельно могут только брокеры: банки понимают специфику их работы. Если же человек подает много заявок самостоятельно, банк присматривается: вдруг у него есть скрытые мотивы. Если приходит отказ, выясняйте причину.

Наверняка сделать это не получится: банк не объясняет свои решения физлицам, придется анализировать заявку самостоятельно и исправлять проблемы наугад. Список дел.

Почему банки отказывают в ипотеке?

Поэтому банки крайне внимательно относятся к соответствию потенциального клиента ключевым требованиям. Предоставляя заемные средства в долг заемщику, банк имеет своей основной целью получение прибыли в виде начисленных процентов. Основными причинами, по которым банки отказывают и не кредитуют всех подряд являются: Риск недополучения потенциального дохода в случае, если клиент перестанет платить задолго до окончания срока действия договора. Появление нежелательных дополнительных расходов, связанных с обращением на взыскание залогового имущества судебные издержки, расходы по выставлению объекта недвижимости на торги и т. Потеря времени на неблагонадежного клиента, в то время, как можно было выдать займ другому человеку. Именно поэтому кредиторы стараются сотрудничать с надежными клиентами, отвечающими ограничениям по уровню платежеспособности, стажу, качеству кредитной истории и возрастным ограничениям.

Эксперты назвали ТОП-5 причин отказа в ипотеке

Рейтинг Отказали в ипотеке — кому и почему банки отказывают в ипотеке Вам отказали в ипотеке — этого ответа боятся все подавшие заявку на жилищный кредит. Так почему же банк отказывает в ипотеке? Не секрет, что банки проверяют все данные потенциального заемщика. Однако клиента, желающего получить ипотечный кредит в Москве, банк рассматривает более тщательно. Для банка ипотека — наиболее рискованный вид кредитования на долгий срок. Поэтому принимая решение о выдаче ипотеки, банк смотрит далеко вперед, предварительно рассчитывая на стабильное будущее клиента. И одним из главных критериев здесь становится профессия ипотечного заемщика и сфера его трудовой деятельности.

Причины отказа в кредите

Причины отказа банков в ипотеке Пять основных причин для банковского отказа в ипотеке Ипотечные кредиты сопряжены с большим количеством хлопот для заемщика. Но многие люди готовы пройти через мытарства с накоплением взноса, сбором справок, банковской экспертизой подобранного жилья — лишь бы только решить квартирный вопрос. Согласно банковской статистике, из десяти ипотечных заявок только семь проходят кредитный комитет. Другой вопрос, что точки зрения на достаточность дохода у банка и заемщика могут существенно различаться. Нижняя финансовая планка, при которой банк готов прокредитовать покупку самой обычной однушки или двушки в спальном районе, превышает среднестатистическую зарплату как минимум в 1,5—2 раза. Если взять за эталон московский рынок, то при средней зарплате 25 —30 рублей, на ипотеку с высокой вероятностью могут рассчитывать те, кто способен официально подтвердить как минимум 65 —70 рублей ежемесячного дохода. А лучше еще больше. Черный рынок в прямом смысле слова завален предложениями по изготовлению фальшивых форм 2-НДФЛ. В менее криминальном варианте, нужные бумажки добывают через родственников и знакомых, занимающих руководящие посты.

7 причин, из-за которых могут отказать в ипотеке

Прежде всего необходимо выяснить причину отказа. Даже если банк не озвучивает ее прямо, заемщик может собрать информацию и сделать определенные выводы самостоятельно. Несоответствие условиям программы. Это самый простой случай. Вы ведь знаете, есть ли у вас жилье, ипотечный кредит, работаете ли вы официально?

Главная Военная ипотека Почему банк отказал в военной ипотеке Что делать, если банк отказал в военной ипотеке?

Причину отказа при этом никто не раскрывает. Ситуация из жизни: клиент взял справку о доходах, ипотечный брокер звонит бухгалтеру с просьбой оформить документ по новому образцу: Спойлер: трудовая книжка оказалась оригинальной.

По каким причинам банк может отказать вам в выдаче ипотечного кредита

Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях. У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:. Как узнать причину отказа в ипотеке — этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию. Наши эксперты провели исследование основных причин банковских отказов в ипотеке и способов избежать такого развития события. Имеются ошибки в указанных контактных данных номера телефонов, адрес места жительства и работы.

Отказали в ипотеке – кому и почему банки отказывают в ипотеке

Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке. Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях. Несоответствие основным требованиям У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться.

Личные блоги

Бывают случаи, что люди находят выгодные ипотечные программы в том или ином кредитном учреждение и решают оформить займ. Чтобы этого не произошло, важно узнать, какие существуют причины отказа в ипотеки в Сбербанке, и что делать если отказали. Основные причины Как правило, если не одобряют кредит, банк не сообщает заемщику о причинах своего решения. Чтобы увеличить шансы на положительный ответ от кредитной организации, следует знать некоторые моменты, которые, однако, лежат на поверхности. Есть несколько основных причин, по которым банк вправе дать отрицательный ответ заемщику, к ним относятся… Несоответствие основным требованиям Каждый банк устанавливает собственные требования к кредитуемым лицам.

При получении отказа в ипотеке у вас есть несколько рекомендуемых специалистами путей: устранить проблемы и подать повторную заявку в тот же банк, попытаться подать заявку в другой банк, обратиться за консультацией к юристу или кредитному консультанту. Важно проанализировать все причины, которые могли привести к отрицательному ответу на заявку, устранить их и после этого вновь обратиться в финансовое учреждение. Отказ в ипотеке — частые причины Почему могут не дать ипотеку? Это может быть вызвано: ошибками или некорректной информацией в поданных документах; подделкой предоставляемых в банк документов; низкой оценкой в системе скоринга банка. Специальная программа, проводившая проверку заявки, посчитала вас клиентом, не соответствующим требованиям политики финансового учреждения; проблемами с проверкой представленных документов, например, если специалисты банка не смогли связаться с работодателем; наличием задолженностей по ежемесячным выплатам других займов; плохой кредитной историей ; наличием судимостей у заемщика.

Он заинтересован в здоровом и надежном кредитном портфеле, который позволит ему получать денежные средства регулярно и в полном объеме. Так и Сбербанк — заключив любое кредитное соглашение с человеком, компанией, он вложил свои денежные средства и планирует получить их обратно, чтобы платить зарплату своим сотрудникам, развивать бизнес, разрабатывать и предоставлять новые услуги для своих клиентов, выплачивать прибыль акционерам. Именно в этом кроется причина, почему кредитные учреждения тщательно проверяют всех кандидатов на получение жилищных займов, а порой и отказывает им. Причины отказа Отказать в предоставлении ипотеки банк может по разным причинам. Они связаны с человеком, который запросил кредит, желаемыми условиями, оформлением бумаг, особенностями приобретаемого жилого помещения. Несоответствие требованиям к заемщику Сбербанк разработал четкие положения, которым должен соответствовать претендент на получение займа на покупку или строительство жилья. Кредит выдается только гражданам Российской Федерации; Наличие регистрации; Возраст заявителя должен быть не менее 21 года; На момент последнего платежа ему должно быть не меньше 75 лет, то есть предполагается, что погашение кредита должно прийтись на пенсионный, а еще лучше — на трудоспособный возраст. Заявитель, который не может подтвердить свой доход или занятость, не получит кредит, если расчетное время получения последнего платежа будет после 65 лет; Продолжительность работы на текущем месте должна быть полгода или более. За последние пять лет нужно, чтобы она была не меньше одного года; Если претендент находится в браке, его вторая половина автоматически становится созаемщиком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 7
  1. boduke

    Уменя трафик грузовой нету перегородки седушку поставил и и полиция цепляется

  2. dresocpec

    А если я не ношу с собой документы .ну теряю я их постоянно могу ли я носить с собой ксерокопию паспорта?(цветную.чёрнобелую и т.д.)

  3. Руфина

    С Наступившим 2019 годом, Тарас! Пусть в этом году вам сопутствует успех, отменным будет здоровье, счастье и мир не покидает ваш дом! Спасибо за ваши видео!

  4. bonttusborgfi

    А почему физ.лица должны доказывать ,что деньги на картах не являются доходами? Пусть ФНС докажет,что это доход!

  5. Злата

    Благодарим за видео! Развивайте тему!

  6. Автоном

    Скажите по пути на медосведетельствование я могу что то сьесть илт попить кофе, может сказать хочу кофе и на заправке еще и в туалет забежать?

  7. Всемил

    Подскажите пожалуйста.😀Уже приняли закон об увеличении штрафа за мотошлемы и за ремни?А то нигде внятно не написано.😔

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных