Виды кредитования малого и среднего бизнеса

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Рассматриваются факторы, которые препятствуют более активному и диверсифицированному развитию кредитования малого бизнеса. Говорится о целесообразности коренным образом пересмотреть цели, механизмы и характер денежно-кредитной и финансовой политики государства и Центробанка России Ключевые слова: малый и средний бизнес , эффективность кредитования , банки , банковское кредитование , финансовая политика УДК К сожалению, в современной России банковский кредит все еще практически недоступен для большинства предприятий малого и среднего бизнеса, работающих на внутренний рынок, в силу его высокой стоимости, а кредитный канал эмиссии денег — функционирует недостаточно. По уровню поддержки малого и среднего бизнеса Россия находится где-то на м месте [1]. Радует, что положительную динамику имеет рост потребкредитования.

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Кредитование предприятий малого бизнеса в целом отличается более короткими сроками, чем кредитование компаний среднего и крупного бизнеса. По размерам ссуд разброс довольно большой: в небольших банках минимальная сумма 5 тысяч, а максимальная - тысяч рублей, у более крупных - 50 тысяч и 30 млн. Менее четверти всех кредитов составили кредиты на сумму от 3 млн. Несмотря на активизацию банков в сегменте малого бизнеса, конкуренция между ними по-прежнему ведется в основном за клиентов из традиционных отраслей и регионов.

Кредит на бизнес

Автор: Ольга Иванчук, Ольга Нежиденко Харьков, Украина Развитие предпринимательства - это одна из самых актуальных тем, широко обсуждаемых в обществе. Гибкость; мобильность; возможность быстрой переориентации малого бизнеса мотивирует способных инициативных людей начинать свое дело, удовлетворять собственные потребности и потребности своей семьи и, вместе с тем, выполнять важную социальную функцию: организовывать дополнительные новые рабочие места и изготавливать продукцию, которая бы пользовалась спросом.

Бизнес в Украине сегодня нуждается в помощи и поддержке. К сожалению, приходится признавать, что малые предприятия в Украине не выполняют должным образом своей социальной роли. Под кредитованием малого бизнеса понимают банковские ссуды, выдаваемые субъектам малого предпринимательства на определенных условиях обычно под проценты.

Одной из основных, если не главной, проблемой при кредитовании малого бизнеса является отсутствие у банков дешевых долгосрочных ресурсов, в то время как малые предприятия остро нуждаются в своевременном финансировании и кредитовании на приемлемых условиях.

Очень высокие процентные ставки, устанавливаемые в соответствии с нормами Национального банка Украины, для получателей небольших кредитов, чаще всего, являются недостижимыми. Так, например, на сегодняшний день банки практически не готовы сотрудничать с малыми предприятиями на самом сложном для них этапе — стартовом.

То есть, по условиям банка предприятия должно работать без убытка в течении как минимум 6 месяцев. Для сравнения в Европе банки финансируют треть стартовых капиталов предпринимателей, не смотрю на то, что достаточно развиты и другие виды кредитов [2].

Однако решение данной проблемы имеет и ряд положительных тенденций. Например, некоторые банки проводят кредитование малого бизнеса при поддержке государства, что позволяет предоставлять займы без залога. Конечно, условия при этом не совсем привлекательные, но некоторые проблемы частных предпринимателей такая политика позволяет решить.

В частности, такие кредиты удобны для ведения существующей деятельности. Недостатки без залогового кредитования состоят в том, что по ним довольно высокие процентные ставки, а сумма займа, как правило, не превышает 50 тыс. Тем не менее, при желании можно найти банки, которые предоставляют кредиты на выгодных условиях без залога.

Государственная финансовая поддержка малого бизнеса включает в первую очередь налоговые и кредитные методы влияния на данный сектор экономики. Как показывает мировой опыт, взвешенная, дифференцированная налоговая и денежно-кредитная политика имеет решающее влияние на формирование и последующее развитие субъектов малого бизнеса.

Следовательно, одним из важных экономических задач государства является создание предпосылок, которые стимулируют вложение инвестиций в этот сектор экономики. Поддержка со стороны государства должна осуществляться двумя взаимосвязанными путями: помощью в формировании капитала для открытия предприятия; обеспечением благоприятных условий для последующего развития функционирующих малых предприятий.

Наиболее благоприятными условиями, которые привели бы к развитию малых предприятий, являются следующие: наличие доступного капитала, то есть капитальных ресурсов, накопленных за счет прироста капитала, которые могли бы быть использованы малыми предприятиями; соответствующая структура учреждений, а именно система коммерческих банков, индустрия рискового финансирования, фондовые биржи и другие механизмы, которые позволяют связать поставщиков капитала с теми, кто нуждается в нем; умеренные процентные ставки; соответствующие финансовые механизмы, такие как разнообразные виды ссуд, соответствующие формы инвестирования акционерного капитала и т.

Для того чтобы обеспечить выполнение вышеуказанных условий, государству необходимо принять целый ряд мер. Основными из них, по нашему мнению, могут стать следующие: распространение участия коммерческих банков в предоставлении ссуд малым предприятиям; надзор и регуляция за предоставлением банками ссуд малым предприятиям; обеспечение увеличения капитала, который может быть использован путем развития конкуренции на рынке предоставления ссуд малым предприятиям; смещение акцентов и рационализация государственных программ помощи малым и средним предприятиям; содействие предоставлению акционерного капитала малым предприятиям.

В связи с тем, что риски кредитования в данной сфере значительно выше, чем в кредитовании по другим направлениям, процентные ставки в кредитовании малого бизнеса с нуля очень велики, или же банк берет большую едино разовую комиссию.

Некоторые предприниматели прибегают к хитростям, например, берут кредит как физическое лицо на другие нужды, но используют деньги для бизнес-проектов, то есть прибегают к нецелевому использованию кредита. Банки, то ли закрывают на это глаза, то ли по причине невозможности отслеживания использования кредита на обозначенные нужды, просто не обращают на это внимание и тем самым дают некоторые возможности начинающим предпринимателям.

В таком подходе есть свои плюсы, скажем такие, как то, что не надо предоставлять банку четко расписанный бизнес-план и доказывать окупаемость своего будущего дела. Конечно, такой подход финансово некорректный, но большинство финансовых учреждений не обращают на это внимание.

До недавнего времени, действовало много программ поддержки предпринимательской деятельности, в частности действует и сейчас программа Европейского банка реконструкции и развития. В отличие от государственных программ, европейские пользовались большей популярность и тому есть простое объяснение - у европейских инвесторов и кредиторов, получить кредит на развитие малого бизнеса в Украине намного проще и с более приемлемыми условиями.

Но все же можно найти вариант кредитования под залог бизнеса. В большинстве случаев, банки хотят видеть в качестве залога недвижимость или автомобиль, в крайнем случае, в качестве залога может выступить оборудование, которое используется на производстве. Таких банков не много, но они есть и при выдаче плана кредитов очень внимательно отнесутся ко всей документации, которую вы предоставите в качестве доказательства возврата денег.

Процедура выдачи кредита под залог бизнеса включает в себя комплексную оценку всего имущества, которое принадлежит компании. Как правило, оценкой занимаются компетентные сотрудники банка или же привлекаются эксперты оценочных компаний.

Зачастую, затраты по оценке бизнеса несет сам кредитуемый. Таким образом, для обеспечения успешного функционирования малого бизнеса в нашей стране должна осуществляться существенная поддержка со стороны, как государства, так и крупных компаний, реализовываться поиск новых методов финансирования малых предприятий и создания ориентированной на них финансовой инфраструктуры.

Кредитование малого и среднего бизнеса. Второе издание: Учеб.

Вы точно человек?

Банк "Развитие-Столица" предоставляет различные виды кредитов: кредит на развитие бизнеса, кредит на пополнение оборотных средств, кредит на покупку основных cредств. Кредит на развитие бизнеса поможет Вам в нелегких условиях поддержать и расширить существующий бизнес. Кредитование малого и среднего бизнеса, осуществляемое Банком, имеется ряд существенных преимуществ: Погашение кредита производится по удобному графику — ежемесячно равными долями либо в соответствии с сезонностью Вашего бизнеса ; Для получения кредита необходим минимальный пакет документов бизнес-план не требуется ; Обеспечением кредита может выступать любое имущество транспорт, торговое, производственное и офисное оборудование, личное имущество, аудио-, видео-, бытовая техника, товар в обороте, а также имущество третьих лиц , которое остается в Вашем пользовании; Для постоянных клиентов используется гибкая система кредитования; Каждому клиенту обеспечивается индивидуальный подход, и на протяжении действия кредита с Вами работает личный кредитный эксперт. Основные характеристики кредитов в рублях, долларах США и Евро от рублей Кредитование малого бизнеса проводится на основе пожеланий клиента и заключений, сделанных его индивидуальным кредитным экспертом.

Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредит на развитие бизнеса

Во-вторых, немаловажным является факт сотрудничества конкретной кредитной организации с МСП Банком. Следует иметь в виду, что МСП Банк напрямую не выдает кредиты предпринимателям. Его основной задачей является реализация специальной государственной программы, в рамках которой коммерческим банкам передаются средства на развитие ими кредитования МСБ. При рассмотрении заявки кредитной организации на участие в этой программе учитываются ее финансовое положение, репутация, наличие опыта кредитования МСБ и другие критерии. Сотрудничество банка с МСП Банком повышает для представителей малого и среднего предпринимательства вероятность получения кредита, а также дает им дополнительные гарантии надежности выбранного банка. По словам руководителя Аналитического центра МСП Банка Натальи Литянской, МСП Банк видит свою миссию в укреплении тех сегментов малого и среднего бизнеса, которые определяют будущее российской экономики — высокотехнологичной и конкурентоспособной: инновации, энергоэффективные и ресурсосберегающие технологии, масштабная модернизация производственной базы. Именно поддержке этих направлений отдается приоритет, и на них ориентированы кредитные продукты Банка с наиболее выгодными условиями кредитования.

Малый и средний бизнес: получаем кредит

Юриспруденция Состояние и перспективы: кредитных отношений между малым и средним бизнесом и банками второго уровня Переход Казахстана к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Одна из главных проблем в нынешних условиях — обеспечение стабильного функционирования денежной системы, составной частью которой является денежно-кредитная политика. В настоящее время ситуация в кредитной сфере в республике определяется двумя факторами. Во-первых, кризисными процессами в экономике, во-вторых, недостаточной отработанностью самих кредитных отношений, переживающих новый этап своего функционирования в рыночной среде. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Кредитная деятельность — один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков. Уровень организации кредитного процесса — едва ли не лучший показатель работы банка и качества его менеджмента. Предприятия малого и среднего бизнеса являются одними из наиболее активных и динамично развивающихся субъектов экономики Казахстана. Перспективы кредитования малого бизнеса определяются динамикой его развития.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса - инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Скачать электронную версию Библиографическое описание: Соловов Н. Функционирование рынка банковских кредитов для малого бизнеса во многом зависит от методов его регулирования. При развитии отношений, возникающих при формировании рынка банковских кредитов для малого бизнеса, необходимо функционирование двух форм регулирования: - государственное регулирование; - саморегулирование. К основным государственным органам, занимающимся регулированием отношений рынка банковских кредитов для малого бизнеса относятся: Центральный банк РФ, Президент РФ и Правительством РФ. Регулирование взаимоотношений Центральным банком РФ, заключается в поддержании стабильности банковской системы страны в целом и кредитования предприятий малого бизнеса в частности.

Банки ускоряют кредитования малого и среднего бизнеса и населения - опрос НБУ об условиях кредитования Наиболее оптимистичные ожидания касаются кредитования малых и средних предприятий и предоставления потребительских кредитов.

Новикова I. Развитие малого и среднего бизнеса МСБ играет значительную роль в развитии экономики и повышении уровня жизни и занятости населения в любом государстве. В Монголии в настоящее время малый и средный бизнес является не только основой современной рыночной пореформенной экономики, но и способом сохранения населения. В связи с высоким уровнем инфляции в стране, ограниченностью бюджетных средств и несовершенством механизма государственного финансирования монгольское государство не оказывает существенного влияния на укрепление финансовой базы малых и средних предприятий.

Кредитование малого бизнеса в России

Автор: Ольга Иванчук, Ольга Нежиденко Харьков, Украина Развитие предпринимательства - это одна из самых актуальных тем, широко обсуждаемых в обществе. Гибкость; мобильность; возможность быстрой переориентации малого бизнеса мотивирует способных инициативных людей начинать свое дело, удовлетворять собственные потребности и потребности своей семьи и, вместе с тем, выполнять важную социальную функцию: организовывать дополнительные новые рабочие места и изготавливать продукцию, которая бы пользовалась спросом. Бизнес в Украине сегодня нуждается в помощи и поддержке. К сожалению, приходится признавать, что малые предприятия в Украине не выполняют должным образом своей социальной роли. Под кредитованием малого бизнеса понимают банковские ссуды, выдаваемые субъектам малого предпринимательства на определенных условиях обычно под проценты.

Кредитование малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

Сектор демонстрирует рост впервые с года, объем выдачи — самый крупный за три года, однако докризисных значений кредитование МСБ в России все еще не достигло: по итогам года МСБ было выдано 8,1 трлн руб. Из-за этого более тыс. Объем кредитного портфеля меньше объема выдаваемых кредитов из-за преобладания на рынке МСБ кредитов сроком до одного года. Какой бизнес в России относят к малому и среднему Для малого и среднего бизнеса в России есть законодательное определение. В микропредприятиях должны работать до 15 человек, в малых — до , в средних — от до человек. Для включения в группу МСБ существуют ограничения по выручке — млн, млн и 2 млрд руб. Реклама на РБК www.

Срок публикации - от 1 месяца. Поступательное развитие российского бизнеса тормозится высокими процентными ставками отечественных банков. Многие предприятия не могут обеспечить финансирование крупных проектов из-за нехватки активов; у некоторых хозяйствующих субъектов отсутствует ликвидное залоговое обеспечение. В стране на сегодняшний день отсутствует эффективный механизм привлечения инвестиций, не определены критерии оценки заемщика для всех финансово-кредитных учреждений.

Особые виды бизнес кредитов лизинг , факторинг , аккредитив Кредит на текущую деятельность Целью получения текущего кредита может быть пополнение оборотных средств или покупка движимого имущества машин и оборудования. Кредиты на текущую деятельность предоставляются в традиционном виде, в виде кредитной линии или овердрафта по расчетному счету. Максимальный срок предоставления таких кредитов ограничивается тремя годами. Предпринимателям, обращающимся в банки за подобными кредитами, следует учесть, что ежемесячные кредитные выплаты должны составлять не более половины чистой прибыли компании. В качестве обеспечения текущих кредитов могут выступать залог и поручительство третьих лиц как физических, так и юридических. Залоги же могут быть представлены движимым и недвижимым имуществом компании, товаром в обороте и ценными бумагами.

Как взять кредит для бизнеса? Шансы на одобрение кредитной заявки значительно повышаются при обращении в крупный банк. Подать заявку Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала. С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности. Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО и ИП Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 5
  1. Гостомысл

    Слава богу не будет етих безхозных авто почему меня когда останавливает полиция меня пробивают штрафы и т.д А им похуй. Товарищ зацепил авто в о дворе на следующей день позвонили с полиции А им похуй ето не справидливо

  2. flowatinal

    Это на какуюто игру заумную уже похоже,есть конечно законы,но они сейчас заморожены и неработают ,очень многие,сейчас режим ручного управления,и если без причин полезут,то надо заранее быть готовым к такому,как и к беспридельшикам,и уметь наносить удар,и поражать нападающее тело,в чем бы оно небыло одето,и с каким бы небыло удостоверением,если оно переступило законы и инструкции,оно уже преступник,это и колекторов касается,мне приходилось давать отпор физически,с поддержкой своих,это самооборона,еслиб мы к ним пришли,то это другое,

  3. exnipreter

    Де працюю там плачу налоги. Мені інша держава дала роботу там плачу. Чому украіна мене і мою родину не забезпечила роботою. ?

  4. Федосья

    Хочу мира, буду готовить!))

  5. ramforeri

    Здравствуйте У меня жена гражданка Я когда хотел получить мне говорят у вас совместный прописка нету не получается в Можете вы мне сказать есть такой закон или нет

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных